10 lý do tại sao YNAB là ứng dụng lập ngân sách tối ưu mà bạn cần trong cuộc sống
Một trong những kỹ năng quan trọng nhất mà một người có thể có để giúp đạt được sự an toàn và tự chủ về tài chính là lập ngân sách. Nhưng đối với những người không có kỹ năng, đôi khi nó có vẻ như là một công việc lớn. Bạn đã đến đúng nơi cho dù bạn là người mới lập ngân sách hay muốn cải thiện kiến thức tài chính của mình. Sử dụng công cụ lập ngân sách thường được sử dụng, YNAB (Bạn cần một ngân sách), bài viết trên blog này sẽ hướng dẫn bạn các nguyên tắc quản lý tiền của mình.
Bắt đầu với một số lời khuyên của YNAB và các kỹ thuật lập ngân sách hiệu quả, chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn đến thành công về mặt tài chính.
Tại sao lập ngân sách lại quan trọng đối với sức khỏe tài chính
Lập ngân sách là quá trình chấp nhận trách nhiệm cho số phận tài chính của bạn, không chỉ theo dõi chi tiêu của bạn. Việc lập ngân sách giúp bạn đảm bảo tiền của bạn đang làm việc cho bạn chứ không phải chống lại bạn. Lập ngân sách giúp bạn tránh được nợ nần không cần thiết, lập tiền cho các mục tiêu trong tương lai và chuẩn bị cho các khoản chi sắp tới.
Đối với nhiều người, lập ngân sách chủ yếu xoay quanh vấn đề an ninh tài chính. Nó giúp bạn dự đoán các khoản chi tiêu không lường trước và đảm bảo rằng bạn thường xuyên nhận thức được cách phân bổ tiền của mình. Việc lập ngân sách giúp bạn đưa ra những phán đoán sáng suốt về các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm của mình.
Giới thiệu YNAB: Người bạn đồng hành lập ngân sách mới của bạn
Viết tắt của “You Need A Budget”, YNAB không chỉ là một công cụ lập ngân sách. Đây là toàn bộ hệ thống nhằm giúp bạn quản lý tiền bạc của mình một cách hợp lý. Cách tiếp cận độc đáo của YNAB nhấn mạnh bốn ý tưởng cơ bản có thể thay đổi hoàn toàn tình hình tài chính của bạn.
Phần mềm này dễ sử dụng và được tích hợp nhiều công cụ nhằm đơn giản hóa và cải thiện hiệu quả lập ngân sách. YNAB giúp bạn tạo mục tiêu tài chính, theo dõi chi phí, thay đổi ngân sách khi cần và phối hợp các tài khoản ngân hàng của bạn. Đây là công cụ tuyệt vời cho những ai muốn kiểm soát cuộc sống tài chính của mình.
Bốn quy tắc của YNAB
Hãy cho mỗi đô la một công việc
Khái niệm chỉ đạo đầu tiên của YNAB là sử dụng mọi đô la kiếm được. Điều này cho thấy rằng mọi đô la trong ngân sách của bạn nên được dành riêng cho một danh mục cụ thể—tiền thuê nhà, vật tư, tiết kiệm, v.v.? Điều này đảm bảo rằng tiền của bạn không bị lãng phí mà được sử dụng có chủ đích.
Kiểm soát này giúp bạn ưu tiên chi phí và nhận ra các khoản chi tiêu tài chính của mình. Nó cũng truyền cảm hứng cho bạn xem xét các mục tiêu tài chính của mình và cách ngân sách của bạn có thể giúp bạn đạt được chúng.
Chấp nhận chi phí thực sự của bạn
.Quy tắc thứ hai liên quan đến việc lập kế hoạch cho các khoản chi lớn hơn, ít thường xuyên hơn. YNAB khuyên bạn nên chia nhỏ các khoản chi này thành các khoản thanh toán hàng tháng hợp lý hơn thay vì bị bất ngờ bởi chúng. Điều này cho phép bạn đặt tiền hàng tháng để trang trải các hóa đơn này khi chúng phát sinh.
Ví dụ, nếu bạn biết rằng bạn sẽ cần 600 đô la để sửa chữa xe trong sáu tháng tới, bạn có thể dành ra 100 đô la mỗi tháng cho khoản đó. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng bạn luôn sẵn sàng cho các khoản chi sắp tới và giúp bạn tránh mọi bất ngờ khó chịu.
Lăn với những cú đấm
Vì cuộc sống là thất thường, ngân sách của bạn phải đủ linh hoạt để cho phép những diễn biến không lường trước được. Nguyên tắc thứ ba là về sự thích nghi. Nếu bạn vượt quá ngân sách ở một lĩnh vực, bạn có thể điều chỉnh ngân sách để trang trải khoản chi tiêu vượt mức mà không cảm thấy thiếu thốn.
Hướng dẫn này đảm bảo rằng, trong mọi tình huống bất ngờ, bạn vẫn trung thành với các mục tiêu tài chính của mình. Nó giúp bạn xem ngân sách của mình như một tài liệu trực tiếp có thể thay đổi khi cần thay vì một bộ hướng dẫn nghiêm ngặt.
Tuổi của tiền của bạn
Kéo dài thời gian giữa kiếm tiền và chi tiêu tiền là quy tắc cuối cùng nhằm đảo ngược chu kỳ trả lương. Mục đích là để trang trải chi phí cho tháng hiện tại bằng tiền của tháng trước. “Già hóa” tiền của bạn giúp bạn xây dựng một vùng đệm cung cấp sự bình yên và ổn định tài chính.
Quy định này khuyến khích việc tạo ra một khoản dự trữ tài chính có khả năng giúp bù đắp các chi phí không lường trước hoặc biến động doanh thu. Hơn nữa, nó thúc đẩy sự ổn định tài chính dài hạn bằng cách giảm sự phụ thuộc vào mọi nguồn doanh thu.
Tạo và quản lý danh mục ngân sách
Hệ thống YNAB của bạn chủ yếu dựa trên các danh mục ngân sách của bạn. Chúng giúp bạn sắp xếp tiền bạc và đảm bảo rằng mỗi đô la được sử dụng cho một mục tiêu cụ thể.
Bắt đầu bằng cách nhóm các khoản chi tiêu quan trọng nhất của bạn—hàng tiêu dùng, tiện ích và nhà ở trong số những thứ khác. Những hóa đơn này phải được thanh toán hàng tháng và không thể thương lượng. Sau đó, bao gồm các lĩnh vực cho mục tiêu tài chính của bạn—tiết kiệm, trả nợ và đầu tư.
Thêm các danh mục cuối cùng cho chi tiêu tùy ý như ăn uống ngoài, sở thích và giải trí. Đây là những khoản chi bạn có thể thay đổi để nằm trong ngân sách của mình, nếu cần thiết.
Theo dõi chi tiêu của bạn
Ngân sách tốt đòi hỏi phải theo dõi chi tiêu của một người. YNAB giúp bạn nhập các giao dịch của mình và nhanh chóng phân loại chúng, do đó hợp lý hóa quy trình này.
Việc xem xét thường xuyên các khoản chi tiêu của bạn giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang tuân thủ ngân sách của mình. Điều này sẽ giúp bạn tìm ra bất kỳ nơi nào bạn có thể đang lãng phí và thực hiện những thay đổi cần thiết.
Theo dõi chi phí của bạn cũng cung cấp phân tích sâu sắc về các hoạt động tài chính của bạn. Nó giúp bạn phát hiện xu hướng chi tiêu và đưa ra quyết định sáng suốt về việc cắt giảm chi phí hoặc tăng thêm quỹ.
Điều chỉnh ngân sách của bạn
Trong số những ý tưởng cơ bản của YNAB là tính linh hoạt. Ngân sách của bạn phải là một tài liệu năng động mà bạn có thể thay đổi khi cần.
Nếu bạn chi tiêu quá mức ở một hạng mục, đừng bắt đầu hoảng sợ. Thay vào đó, hãy thay đổi ngân sách của bạn để xem xét các khoản chi phí. Ví dụ, nếu bạn vượt quá ngân sách thực phẩm, bạn có thể cắt giảm ngân sách ăn uống để bù đắp.
Xem lại ngân sách của bạn thường xuyên và áp dụng các thay đổi phù hợp với mô hình chi tiêu và mục tiêu tài chính của bạn. Sự linh hoạt này sẽ giúp bạn duy trì động lực và tránh những suy nghĩ nản lòng do thất bại.
Lên kế hoạch cho những khoản chi lớn
Nếu bạn không chuẩn bị, các khoản chi lớn bao gồm kỳ nghỉ, sửa nhà và quà tặng ngày lễ có thể làm xáo trộn ngân sách của bạn. YNAB giúp bạn lập ngân sách cho các khoản chi này bằng cách phân bổ chúng hàng tháng.
Bắt đầu bằng cách xác định khoản chi lớn sắp tới của bạn và dự tính chi phí của chúng. Tạo các danh mục ngân sách hàng tháng sau đó phân bổ tiền cho từng khoản chi. Cách tiếp cận này đảm bảo rằng, trong trường hợp có khoản chi lớn, bạn luôn sẵn sàng mà không ảnh hưởng đến ngân sách chung của mình.
Tiết kiệm cho mục tiêu tài chính
Ngân sách hiệu quả phụ thuộc vào số tiền tích lũy cho các mục tiêu tài chính. Cho dù mục tiêu của bạn là quỹ khẩn cấp, tiền đặt cọc mua nhà hay chuyến đi trong mơ, YNAB đều có thể giúp bạn đạt được chúng.
Tạo phân bổ quỹ hàng tháng cho từng danh mục ngân sách bạn cần cho mục tiêu tài chính của mình. Điều này sẽ giúp bạn tập trung vào mục tiêu của mình và cho phép tiến triển nhất quán trong quá trình hoàn thành mục tiêu.
Để theo dõi, hãy thường xuyên xem xét các mục tiêu tiết kiệm của bạn và điều chỉnh ngân sách khi cần thiết. Điều này sẽ giúp bạn duy trì động lực và cam kết đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Sử dụng Báo cáo YNAB để Phân tích Tiến trình của Bạn
YNAB cung cấp nhiều báo cáo khác nhau để giúp bạn đánh giá tình hình tài chính của mình. Các phân tích này cung cấp phân tích sâu sắc về chi tiêu, tiết kiệm và tình hình tài chính của bạn.
Thường xuyên xem lại báo cáo của bạn để xem bạn đã phát triển như thế nào. Dựa trên xu hướng chi tiêu của bạn, hãy xác định các lĩnh vực mà bạn vẫn có thể phát triển. Thông tin này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về ngân sách và mục tiêu tài chính.
Các báo cáo cũng giúp bạn ăn mừng thành tích của mình. Việc thấy được sự tiến bộ của mình và giữ đúng cam kết với ngân sách có thể rất truyền cảm hứng.
Nhận hỗ trợ từ cộng đồng YNAB
Bất kỳ ai muốn cải thiện kỹ năng lập ngân sách của mình sẽ thấy giá trị lớn trong cộng đồng YNAB. Cộng đồng bao gồm các diễn đàn, nhóm truyền thông xã hội và hội thảo trực tiếp giúp các thành viên YNAB giao tiếp và hỗ trợ lẫn nhau.
Tham gia các sự kiện cộng đồng có thể mang đến cho bạn cơ hội nhận được sự chỉ dẫn, động viên và cảm hứng từ những người hiện đang gặp khó khăn về tài chính. Đây là một cách tuyệt vời để duy trì cảm hứng và hiểu được kinh nghiệm của người khác.
Nếu bạn cần trợ giúp, đừng ngần ngại yêu cầu. Cộng đồng YNAB cam kết giúp bạn thành công.
YNAB
YNAB giúp bạn quản lý tiền bạc, do đó thay đổi tình hình tài chính của bạn. Bốn giá trị và tính năng của chương trình giúp bạn lập ngân sách phù hợp với hoàn cảnh của mình, lên lịch cho các khoản chi tiêu lớn, tiết kiệm cho mục tiêu của bạn và kiểm soát chi tiêu của bạn.
Người ta nên nhớ rằng lập ngân sách là một kỹ năng cần phát triển. Hãy cam kết với các mục tiêu tài chính của bạn và kiên nhẫn. YNAB cung cấp các công cụ và hỗ trợ cần thiết cho sự thành công của bạn.
Bạn đã sẵn sàng để tiến lên cấp độ tiếp theo chưa? Hãy tham gia YNAB ngay bây giờ để bắt đầu con đường lập ngân sách hiệu quả. Bản thân tương lai của bạn sẽ biết ơn.
