10 razões pelas quais o YNAB é o aplicativo de orçamento definitivo que você precisa em sua vida

Uma das habilidades mais importantes que alguém pode ter para ajudar a alcançar segurança financeira e autonomia é o orçamento. Mas para aqueles que não são qualificados, especialmente, às vezes pode parecer uma grande tarefa. Você veio ao lugar certo, seja você novo em orçamento ou queira melhorar sua educação financeira. Usando a ferramenta de orçamento comumente usada, YNAB (You Need A Budget), este artigo do blog o guiará pelos princípios de como lidar com seu dinheiro.

Começando com alguns conselhos do YNAB e técnicas eficazes de orçamento, deixe-nos guiá-lo em direção ao sucesso financeiro.

Por que o orçamento é importante para a saúde financeira

Orçamento é um processo de assumir a responsabilidade pelo seu destino financeiro, não apenas de rastrear suas despesas. Criar um orçamento ajuda você a ter certeza de que seu dinheiro está trabalhando para você, e não contra você. Orçamento ajuda a evitar dívidas desnecessárias, acumular dinheiro para metas futuras e se preparar para despesas que se aproximam.

Para muitas pessoas, o orçamento gira principalmente em torno da segurança financeira. Ele ajuda você a prever despesas não previstas e garante que você esteja regularmente ciente de como aloca seu dinheiro. Criar um orçamento ajuda você a fazer julgamentos sábios sobre suas práticas de gastos e economias.

Apresentando YNAB: Seu novo companheiro de orçamento

Um acrônimo para “You Need A Budget” (Você Precisa de um Orçamento), YNAB não é apenas uma ferramenta para orçamento. É um sistema completo feito para ajudar você a lidar adequadamente com seu dinheiro. A abordagem única do YNAB enfatiza quatro ideias básicas que podem mudar completamente seu status financeiro.

O software é fácil de usar e carregado com ferramentas destinadas a simplificar e melhorar a eficiência do orçamento. O YNAB ajuda você a criar metas financeiras, rastrear suas despesas, alterar seu orçamento conforme necessário e coordenar suas contas bancárias. É uma ótima ferramenta para aqueles que querem assumir o controle de sua vida financeira.

As Quatro Regras do YNAB

Dê um emprego a cada dólar

O primeiro conceito orientador do YNAB é dar a cada dólar ganho um uso. Isso sugere que cada dólar do seu orçamento deve ser separado para uma categoria específica — aluguel, suprimentos, economias, etc.? Isso garante que seu dinheiro não esteja sendo desperdiçado, mas sim usado com intenção.

Esse controle ajuda você a priorizar suas despesas e a reconhecer suas financeiras. Ele também inspira você a considerar suas metas financeiras e como seu orçamento pode ajudar você a alcançá-las.

Aceite suas verdadeiras despesas

.A segunda regra se relaciona ao planejamento de despesas maiores e menos frequentes. O YNAB aconselha dividir esses custos em parcelas mensais mais razoáveis ​​em vez de ser surpreendido por elas. Isso permite que você reserve dinheiro todo mês para cobrir essas contas conforme elas surgem.

Se você sabe, por exemplo, que precisará de US$ 600 para reparos de veículos nos próximos seis meses, você pode reservar US$ 100 todo mês para essa área. Essa abordagem garante que você esteja sempre pronto para as próximas despesas e ajuda a evitar surpresas desagradáveis.

Aceite os golpes

Como a vida é errática, seu orçamento deve ser flexível o suficiente para permitir desenvolvimentos não antecipados. A terceira regra é sobre adaptação. Se você ultrapassar seu orçamento em uma área, você pode ajustá-lo para cobrir o gasto excessivo sem se sentir inadequado.

Esta diretriz garante que, em qualquer situação imprevista, você permaneça dedicado aos seus objetivos financeiros. Ela ajuda você a ver seu orçamento como um documento vivo que pode ser alterado conforme necessário, em vez de um conjunto rígido de diretrizes.

Envelheça seu dinheiro

Estender o período entre ganhar e gastar dinheiro é a última regra que visa perturbar o ciclo de salário a salário. O objetivo é cobrir as despesas do mês atual usando o dinheiro do mês anterior. “envelhecer” seu dinheiro ajuda a construir um buffer que fornece paz e estabilidade financeira.

Esta regulamentação incentiva a criação de uma reserva financeira capaz de ajudar a compensar custos não previstos ou oscilações de receita. Além disso, promove estabilidade financeira de longo prazo ao diminuir a dependência de todas as fontes de receita.

Criando e gerenciando categorias de orçamento

Seu sistema YNAB é baseado principalmente em suas categorias de orçamento. Elas ajudam você a organizar seu dinheiro e garantir que cada dólar seja usado para uma meta específica.

Comece agrupando suas despesas mais importantes — consumíveis, serviços públicos e moradia, entre outras coisas. Essas contas devem ser pagas mensalmente e não são negociáveis. Em seguida, inclua áreas para suas metas financeiras — poupança, pagamento de dívidas e investimentos.

Adicione as últimas categorias para gastos discricionários, como jantar fora, hobbies e entretenimento. Essas são as despesas que você pode alterar para ficar dentro do seu orçamento, caso seja necessário.

Acompanhando seus gastos

Um bom orçamento exige o acompanhamento dos gastos. O YNAB ajuda você a importar suas transações e classificá-las rapidamente, agilizando assim esse procedimento.

A revisão regular de suas despesas ajuda você a ter certeza de que está seguindo seu orçamento. Isso ajudará você a encontrar quaisquer lugares em que possa estar desperdiçando e fazer as mudanças necessárias.

Acompanhar suas despesas também fornece uma análise perspicaz de suas práticas financeiras. Ajuda você a identificar tendências em gastos e tomar decisões sábias sobre onde cortar custos ou aumentar mais fundos.

Ajustando seu orçamento

Entre as ideias subjacentes do YNAB está a flexibilidade. Seu orçamento deve ser um documento dinâmico que você pode alterar conforme necessário.

Se você gastar demais em uma categoria, não entre em pânico. Em vez disso, mude seu orçamento para considerar as despesas. Se você ultrapassar seu orçamento para alimentação, por exemplo, você pode cortar seu orçamento para jantar fora para compensar.

Revise seu orçamento regularmente e aplique mudanças de acordo com seu padrão de gastos e metas financeiras. Essa flexibilidade ajudará você a manter seu ímpeto e evitar pensamentos desmoralizantes resultantes de fracassos.

Planejando Grandes Despesas

Se você não estiver preparado, grandes despesas, incluindo férias, reparos na casa e presentes de feriado, podem desequilibrar seu orçamento. O YNAB ajuda você a fazer um orçamento para essas despesas, distribuindo-as mensalmente.

Comece determinando seu próximo grande desembolso de fundos e projetando suas despesas. Crie categorias de orçamento mensal e então distribua dinheiro para cada despesa. Essa abordagem garante que, em caso de grandes despesas, você esteja sempre pronto sem comprometer seu orçamento geral.

Economizar para objetivos financeiros

Orçamento eficaz depende de dinheiro acumulado para objetivos financeiros. Sejam seus objetivos para um fundo de emergência, entrada para uma casa ou viagem de fantasia, o YNAB pode ajudar você a alcançá-los.

Crie alocação mensal de fundos para cada categoria de orçamento que você precisa para suas metas financeiras. Isso ajudará você a manter o foco em suas metas e permitirá avanço consistente em seu cumprimento.

Para manter o controle, revise rotineiramente suas metas de economia e ajuste seu orçamento conforme necessário. Isso ajudará você a permanecer motivado e comprometido em atingir suas metas financeiras.

Usando relatórios YNAB para analisar seu progresso

O YNAB oferece uma ampla gama de relatórios para ajudar você a avaliar sua situação financeira. Essas análises fornecem uma análise perspicaz de suas despesas, economias e situação financeira.

Revise seus relatórios com frequência para ver como você se desenvolveu. Com base nas tendências em seus gastos, identifique áreas nas quais você ainda pode crescer. Essas informações ajudarão você a tomar decisões bem informadas sobre orçamento e metas financeiras.

Os relatórios também ajudam você a celebrar suas conquistas. Ver sua melhora e manter-se comprometido com seu orçamento pode ser bastante inspirador.

Obtendo suporte da comunidade YNAB

Qualquer pessoa que esteja procurando melhorar suas habilidades de orçamento encontrará grande valor na comunidade YNAB. A comunidade consiste em fóruns, grupos de mídia social e seminários ao vivo que ajudam os membros do YNAB a se comunicarem e se capacitarem.

Participar de eventos comunitários pode lhe dar a chance de obter direção, encorajamento e inspiração de pessoas que agora estão enfrentando as mesmas dificuldades financeiras. É uma ótima maneira de se manter inspirado e obter entendimento das experiências dos outros.

Se precisar de ajuda, não hesite em pedir. A comunidade YNAB está comprometida em ajudar você a ter sucesso.

YNAB

O YNAB ajuda você a administrar seu dinheiro, mudando assim sua condição financeira. Os quatro valores e os recursos do programa ajudam você a criar um orçamento adequado à sua situação, programar os principais custos, economizar para suas metas e manter o controle sobre seus gastos.

Deve-se ter em mente que o orçamento é uma habilidade que precisa ser desenvolvida. Mantenha seu comprometimento com suas metas financeiras e mostre paciência. O YNAB oferece ferramentas e suporte necessários para seu sucesso.

Você está pronto para ir para o próximo nível? Junte-se ao YNAB agora mesmo para começar sua jornada em direção a um orçamento eficaz. Seu eu futuro ficará agradecido.