10 Sebab Mengapa YNAB ialah Apl Belanjawan Terbaik yang Anda Perlukan dalam Hidup Anda
Salah satu kemahiran paling penting yang boleh dimiliki seseorang untuk membantu mencapai keselamatan kewangan dan autonomi ialah belanjawan. Tetapi bagi mereka yang tidak mahir terutamanya, ia kadang-kadang kelihatan seperti tugas yang besar. Anda telah datang ke tempat yang betul sama ada anda baru dalam bidang belanjawan atau ingin meningkatkan celik kewangan anda. Menggunakan alat belanjawan yang biasa digunakan, YNAB (Anda Perlu Belanjawan), artikel blog ini akan membimbing anda melalui prinsip pengendalian wang anda.
Bermula dengan beberapa nasihat YNAB dan teknik belanjawan yang berkesan, izinkan kami membimbing anda ke arah kejayaan kewangan.
Mengapa Belanjawan Penting untuk Kesihatan Kewangan
Belanjawan ialah proses menerima tanggungjawab untuk nasib kewangan anda, bukan sahaja untuk menjejaki perbelanjaan anda. Membuat belanjawan membantu anda memastikan wang anda berfungsi untuk anda dan bukannya menentang anda. Belanjawan membantu seseorang mengelakkan hutang yang tidak perlu, menyusun wang untuk matlamat masa depan, dan bersedia untuk menghampiri perbelanjaan.
Bagi kebanyakan orang, belanjawan kebanyakannya berkisar pada keselamatan kewangan. Ia membantu anda meramalkan perbelanjaan yang tidak dijangka dan memastikan anda sentiasa sedar tentang cara anda memperuntukkan wang anda. Mewujudkan belanjawan membantu anda membuat pertimbangan yang bijak tentang perbelanjaan dan amalan simpanan anda.
Memperkenalkan YNAB: Rakan Belanjawan Baharu Anda
Akronim untuk “You Need A Budget,” YNAB bukan sahaja alat untuk belanjawan. Ia adalah keseluruhan sistem yang bertujuan untuk membantu anda mengendalikan wang anda dengan betul. Pendekatan unik YNAB menekankan empat idea asas yang boleh mengubah sepenuhnya status kewangan anda.
Perisian ini mudah digunakan dan dimuatkan dengan alatan yang bertujuan untuk memudahkan dan meningkatkan kecekapan belanjawan. YNAB membantu anda mencipta matlamat kewangan, menjejaki perbelanjaan anda, menukar belanjawan anda mengikut keperluan dan menyelaraskan akaun bank anda. Ia adalah alat yang hebat untuk mereka yang ingin mengawal kehidupan kewangan mereka.
Empat Peraturan YNAB
Berikan Setiap Dolar Pekerjaan
Konsep panduan pertama YNAB ialah memberi setiap dolar yang diperolehi kegunaan. Ini menunjukkan bahawa setiap dolar dalam belanjawan anda harus diketepikan untuk kategori tertentu—sewa, bekalan, simpanan, dsb.? Ini memastikan wang anda tidak dibazirkan sebaliknya digunakan dengan niat.
Kawalan ini membantu anda untuk mengutamakan perbelanjaan anda dan mengenali perbelanjaan kewangan anda. Ia juga memberi inspirasi kepada anda untuk mempertimbangkan matlamat kewangan anda dan cara belanjawan anda boleh membantu anda mencapai matlamat tersebut.
Terima Perbelanjaan Sebenar Anda
.Peraturan kedua berkaitan dengan perancangan perbelanjaan yang lebih besar dan kurang kerap. YNAB menasihatkan memecahkan kos ini kepada bayaran bulanan yang lebih munasabah dan bukannya terkejut dengannya. Ini membolehkan anda menetapkan wang setiap bulan untuk menampung bil-bil ini apabila ia timbul.
Jika anda tahu, sebagai contoh, anda memerlukan $600 untuk pembaikan kenderaan dalam tempoh enam bulan akan datang, anda boleh mengetepikan $100 setiap bulan untuk kawasan itu. Pendekatan ini memastikan anda sentiasa bersedia untuk perbelanjaan yang akan datang dan membantu anda mengelakkan sebarang kejutan yang tidak menyenangkan.
Gulung dengan Pukulan
Memandangkan kehidupan tidak menentu, belanjawan anda harus cukup fleksibel untuk membenarkan perkembangan yang tidak dijangka. Peraturan ketiga adalah mengenai penyesuaian. Sekiranya anda melebihi belanjawan anda dalam satu kawasan, anda boleh melaraskan belanjawan anda untuk menampung perbelanjaan berlebihan tanpa berasa tidak mencukupi.
Garis panduan ini menjamin bahawa, dalam sebarang situasi yang tidak dijangka, anda kekal berdedikasi kepada matlamat kewangan anda. Ia membantu anda melihat belanjawan anda sebagai dokumen langsung yang boleh diubah mengikut keperluan dan bukannya set garis panduan yang ketat.
Umur Wang Anda
Memanjangkan tempoh antara memperoleh dan membelanjakan wang ialah peraturan terakhir yang bertujuan untuk mengganggu kitaran gaji ke–gaji. Matlamatnya adalah untuk menampung perbelanjaan untuk bulan semasa menggunakan wang dari yang lalu. “penuaan” wang anda membantu anda membina penampan memberikan keamanan dan kestabilan kewangan.
Peraturan ini menggalakkan penciptaan rizab kewangan yang mampu membantu mengimbangi kos yang tidak dijangka atau perubahan hasil. Selain itu, ia menggalakkan kestabilan kewangan jangka panjang dengan mengurangkan pergantungan pada setiap sumber hasil.
Mencipta dan Menguruskan Kategori Belanjawan
Sistem YNAB anda kebanyakannya berdasarkan kategori belanjawan anda. Mereka membantu anda untuk mengatur wang anda dan memastikan bahawa setiap dolar digunakan untuk matlamat tertentu.
Mulakan dengan mengumpulkan perbelanjaan paling penting anda—bahan habis pakai, utiliti dan perumahan antara lain. Bil ini mesti dibayar setiap bulan dan tidak boleh dirunding. Kemudian masukkan kawasan untuk matlamat kewangan anda—simpanan, bayaran balik hutang dan pelaburan.
Tambahkan kategori terakhir untuk perbelanjaan mengikut budi bicara seperti makan di luar, hobi dan hiburan. Ini ialah perbelanjaan yang boleh anda ubah untuk kekal dalam bajet anda, sekiranya perlu.
Menjejaki Perbelanjaan Anda
Belanjawan yang baik memerlukan penjejakan perbelanjaan seseorang. YNAB membantu anda mengimport urus niaga anda dan mengklasifikasikannya dengan cepat sekali gus memperkemas prosedur ini.
Semakan tetap perbelanjaan anda membantu anda memastikan anda mengikut belanjawan anda. Ini akan membantu anda mencari mana-mana tempat yang mungkin anda sia-siakan dan membuat perubahan yang diperlukan.
Penjejakan perbelanjaan anda juga menyediakan analisis mendalam tentang amalan kewangan anda. Ia membantu anda melihat arah aliran dalam perbelanjaan dan membuat keputusan yang bijak tentang tempat untuk mengurangkan kos atau meningkatkan lebih banyak dana.
Melaraskan Belanjawan Anda
Antara idea asas YNAB ialah fleksibiliti. Belanjawan anda mestilah dokumen dinamik yang boleh anda ubah mengikut keperluan.
Jika anda berbelanja secara berlebihan dalam satu kategori, jangan mula panik. Tukar belanjawan anda untuk mempertimbangkan perbelanjaan. Jika anda melebihi belanjawan makanan anda, contohnya, anda boleh mengurangkan belanjawan makan anda untuk mengimbangi.
Semak belanjawan anda dengan kerap dan gunakan perubahan selaras dengan corak perbelanjaan dan matlamat kewangan anda. Fleksibiliti ini akan membantu anda mengekalkan momentum anda dan mengelakkan pemikiran yang melemahkan semangat akibat kegagalan.
Merancang untuk Perbelanjaan Besar
Sekiranya anda tidak bersedia, perbelanjaan utama termasuk percutian, pembaikan rumah dan hadiah percutian boleh menjejaskan bajet anda. YNAB membantu anda membuat belanjawan untuk perbelanjaan ini dengan mengagihkannya setiap bulan.
Mulakan dengan menentukan perbelanjaan utama dana anda yang akan datang dan unjurkan perbelanjaan mereka. Buat kategori belanjawan bulanan kemudian untuk mengagihkan wang kepada setiap perbelanjaan. Pendekatan ini memastikan bahawa, sekiranya berlaku perbelanjaan besar, anda sentiasa bersedia tanpa menjejaskan belanjawan am anda.
Menyimpan untuk Matlamat Kewangan
Belanjawan yang berkesan bergantung kepada wang yang terkumpul untuk matlamat kewangan. Sama ada matlamat anda adalah untuk dana kecemasan, bayaran pendahuluan untuk rumah atau perjalanan fantasi, YNAB boleh membantu anda mencapai matlamat tersebut.
Buat peruntukan dana bulanan untuk setiap kategori belanjawan yang anda perlukan untuk matlamat kewangan anda. Ini akan membantu anda mengekalkan tumpuan anda pada matlamat anda dan membolehkan kemajuan yang konsisten dalam pemenuhannya.
Untuk terus berada di landasan yang betul, semak semula matlamat simpanan anda secara rutin dan laraskan belanjawan anda mengikut keperluan. Ini akan membantu anda untuk kekal bersemangat dan komited untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Menggunakan Laporan YNAB untuk Menganalisis Kemajuan Anda
YNAB menawarkan pelbagai jenis laporan untuk membantu anda menilai keadaan kewangan anda. Analisis ini memberikan analisis yang mendalam tentang perbelanjaan, simpanan dan situasi kewangan anda.
Semak laporan anda dengan kerap untuk melihat bagaimana anda telah berkembang. Berdasarkan arah aliran dalam perbelanjaan anda, tentukan kawasan yang anda mungkin masih berkembang. Maklumat ini akan membantu anda membuat keputusan bajet dan matlamat kewangan yang termaklum.
Laporan juga membantu anda meraikan pencapaian anda. Melihat peningkatan anda dan terus komited dengan belanjawan anda mungkin cukup memberi inspirasi.
Mendapat Sokongan daripada Komuniti YNAB
Sesiapa sahaja yang ingin meningkatkan kemahiran belanjawan mereka akan mendapat nilai hebat dalam komuniti YNAB. Komuniti terdiri daripada forum, kumpulan media sosial dan seminar langsung yang membantu ahli YNAB berkomunikasi dan membolehkan satu sama lain.
Mengambil bahagian dalam acara komuniti mungkin memberi anda peluang untuk mendapatkan arahan, galakan dan inspirasi daripada orang yang kini menghadapi masalah kewangan yang sama. Ini cara yang bagus untuk terus terinspirasi dan mendapatkan pemahaman daripada pengalaman orang lain.
Sekiranya anda memerlukan bantuan, jangan teragak-agak untuk memintanya. Komuniti YNAB komited dalam membantu anda untuk berjaya.
YNAB
YNAB membantu anda menguruskan wang anda, jadi mengubah keadaan kewangan anda. Empat nilai dan ciri program membantu anda membuat belanjawan yang sesuai untuk situasi anda, menjadualkan kos utama, menjimatkan matlamat anda dan mengekalkan kawalan ke atas perbelanjaan anda.
Kita harus ingat bahawa belanjawan adalah kemahiran yang memerlukan pembangunan. Kekalkan komitmen anda kepada matlamat kewangan anda dan tunjukkan diri anda kesabaran. YNAB menawarkan alat dan sokongan yang diperlukan untuk kejayaan anda.
Adakah anda bersedia untuk pergi ke peringkat seterusnya? Sertai YNAB sekarang untuk memulakan jalan anda ke arah belanjawan yang berkesan. Diri masa depan anda akan bersyukur.
