10 Alasan Mengapa YNAB adalah Aplikasi Penganggaran Terbaik yang Anda Butuhkan dalam Hidup Anda

Salah satu keterampilan terpenting yang dapat dimiliki seseorang untuk membantu mencapai keamanan dan kemandirian finansial adalah membuat anggaran. Namun, terutama bagi mereka yang kurang terampil, terkadang hal ini dapat terasa seperti tugas berat. Anda telah datang ke tempat yang tepat, baik Anda baru dalam membuat anggaran atau ingin meningkatkan literasi keuangan Anda. Dengan menggunakan alat bantu penganggaran yang umum digunakan, YNAB (You Need A Budget), artikel blog ini akan memandu Anda melalui prinsip-prinsip dalam mengelola uang Anda.

Dimulai dengan beberapa saran YNAB dan teknik penganggaran yang efektif, biarkan kami memandu Anda menuju kesuksesan finansial.

Mengapa Penganggaran Penting bagi Kesehatan Finansial

Penganggaran adalah proses untuk bertanggung jawab atas tujuan finansial Anda, bukan hanya melacak pengeluaran Anda. Membuat anggaran membantu Anda memastikan uang Anda bekerja untuk Anda, bukan melawan Anda. Penganggaran membantu seseorang menghindari utang yang tidak perlu, menghimpun uang untuk tujuan masa depan, dan mempersiapkan pengeluaran yang akan datang.

Bagi banyak orang, penganggaran sebagian besar bergantung pada keamanan finansial. Penganggaran membantu Anda memperkirakan pengeluaran yang tidak terduga dan memastikan Anda selalu mengetahui cara mengalokasikan uang. Membuat anggaran membantu Anda membuat penilaian yang bijak tentang pengeluaran dan praktik menabung.

Memperkenalkan YNAB: Pendamping Penganggaran Baru Anda

Akronim untuk “You Need A Budget,” YNAB bukan hanya alat untuk membuat anggaran. Ini adalah sistem lengkap yang dimaksudkan untuk membantu Anda mengelola uang dengan benar. Pendekatan unik YNAB menekankan empat ide dasar yang dapat mengubah status keuangan Anda sepenuhnya.

Perangkat lunak ini mudah digunakan dan dilengkapi dengan berbagai alat yang dimaksudkan untuk menyederhanakan dan meningkatkan efisiensi penganggaran. YNAB membantu Anda membuat tujuan keuangan, melacak pengeluaran, mengubah anggaran sesuai kebutuhan, dan mengoordinasikan rekening bank Anda. Ini adalah alat yang hebat bagi mereka yang ingin mengendalikan kehidupan finansial mereka.

Empat Aturan YNAB

Berikan Setiap Dolar Sebuah Pekerjaan

Konsep panduan pertama YNAB adalah menggunakan setiap dolar yang diperoleh. Ini menunjukkan bahwa setiap dolar dalam anggaran Anda harus disisihkan untuk kategori tertentu—sewa, perlengkapan, tabungan, dll.? Ini memastikan bahwa uang Anda tidak terbuang sia-sia, tetapi justru digunakan dengan sengaja.

Kontrol ini membantu Anda memprioritaskan pengeluaran dan mengenali pengeluaran finansial Anda. Kontrol ini juga menginspirasi Anda untuk mempertimbangkan tujuan finansial dan bagaimana anggaran dapat membantu Anda mencapainya.

Terimalah Pengeluaran Anda yang Sebenarnya

Aturan kedua berkaitan dengan perencanaan pengeluaran yang lebih besar dan lebih jarang. YNAB menyarankan untuk membagi biaya-biaya ini menjadi pembayaran bulanan yang lebih masuk akal daripada terkejut karenanya. Ini memungkinkan Anda untuk menyisihkan uang setiap bulan untuk menutupi tagihan-tagihan ini saat muncul.

Jika Anda tahu, misalnya, bahwa Anda akan membutuhkan $600 untuk perbaikan kendaraan selama enam bulan ke depan, Anda dapat menyisihkan $100 setiap bulan untuk biaya tersebut. Pendekatan ini memastikan bahwa Anda selalu siap menghadapi pengeluaran mendatang dan membantu Anda menghindari kejutan yang tidak menyenangkan.

Bergulir dengan Pukulan

Karena hidup tidak menentu, anggaran Anda harus cukup fleksibel untuk mengakomodasi perkembangan yang tidak terduga. Aturan ketiga adalah tentang adaptasi. Jika Anda melampaui anggaran di satu area, Anda dapat menyesuaikan anggaran untuk menutupi pengeluaran berlebih tanpa merasa tidak mampu.

Pedoman ini menjamin bahwa, dalam situasi yang tidak terduga, Anda tetap berdedikasi pada tujuan keuangan Anda. Pedoman ini membantu Anda melihat anggaran sebagai dokumen langsung yang dapat diubah sesuai kebutuhan, bukan sebagai serangkaian pedoman yang ketat.

Usia Uang Anda

Memperpanjang periode antara mendapatkan dan membelanjakan uang adalah aturan terakhir yang dimaksudkan untuk mengganggu siklus gaji ke gaji. Tujuannya adalah untuk memenuhi pengeluaran bulan berjalan dengan menggunakan uang dari bulan sebelumnya. “Menuakan” uang Anda membantu Anda membangun penyangga yang memberikan kedamaian dan stabilitas finansial.

Peraturan ini mendorong terciptanya cadangan keuangan yang mampu membantu mengimbangi biaya tak terduga atau fluktuasi pendapatan. Selain itu, peraturan ini mendorong stabilitas keuangan jangka panjang dengan mengurangi ketergantungan pada setiap sumber pendapatan.

Membuat dan Mengelola Kategori Anggaran

Sistem YNAB Anda sebagian besar didasarkan pada kategori anggaran Anda. Sistem ini membantu Anda mengatur uang dan memastikan bahwa setiap dolar digunakan untuk tujuan tertentu.

Mulailah dengan mengelompokkan pengeluaran terpenting Anda—barang habis pakai, utilitas, dan perumahan di antara hal-hal lainnya. Tagihan ini harus dibayar setiap bulan dan tidak dapat dinegosiasikan. Kemudian sertakan area untuk tujuan keuangan Anda—tabungan, pelunasan utang, dan investasi.

Tambahkan kategori terakhir untuk pengeluaran yang tidak penting seperti makan di luar, hobi, dan hiburan. Ini adalah pengeluaran yang dapat Anda ubah agar sesuai dengan anggaran, jika memang diperlukan.

Melacak Pengeluaran Anda

Penganggaran yang baik mengharuskan adanya pelacakan pengeluaran. YNAB membantu Anda mengimpor transaksi dan mengklasifikasikannya dengan cepat sehingga menyederhanakan prosedur ini.

Peninjauan rutin terhadap pengeluaran Anda membantu Anda memastikan bahwa Anda mematuhi anggaran. Ini akan membantu Anda menemukan tempat-tempat yang mungkin terbuang dan membuat perubahan yang diperlukan.

Melacak pengeluaran Anda juga memberikan analisis mendalam tentang praktik keuangan Anda. Ini membantu Anda melihat tren dalam pengeluaran dan membuat keputusan bijak tentang di mana harus memangkas biaya atau menambah dana.

Menyesuaikan Anggaran Anda

Salah satu ide dasar YNAB adalah fleksibilitas. Anggaran Anda harus berupa dokumen dinamis yang dapat diubah sesuai kebutuhan.

Jika Anda mengeluarkan uang terlalu banyak dalam satu kategori, jangan panik. Ubah anggaran Anda untuk mempertimbangkan pengeluaran. Misalnya, jika Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk makanan, Anda dapat memangkas anggaran makan di luar untuk mengimbanginya.

Tinjau anggaran Anda secara berkala dan terapkan perubahan yang sesuai dengan pola pengeluaran dan tujuan keuangan Anda. Fleksibilitas ini akan membantu Anda menjaga momentum dan menghindari pikiran-pikiran yang melemahkan semangat akibat kegagalan.

Perencanaan Pengeluaran Besar

Jika Anda tidak siap, pengeluaran besar termasuk liburan, perbaikan rumah, dan hadiah liburan dapat mengganggu anggaran Anda. YNAB membantu Anda menganggarkan pengeluaran ini dengan membaginya setiap bulan.

Mulailah dengan menentukan pengeluaran dana utama Anda yang akan datang dan proyeksikan pengeluarannya. Buat kategori anggaran bulanan lalu distribusikan uang ke setiap pengeluaran. Pendekatan ini memastikan bahwa, jika terjadi pengeluaran besar, Anda selalu siap tanpa mengorbankan anggaran umum Anda.

Menabung untuk Tujuan Keuangan

Penganggaran yang efektif bergantung pada akumulasi uang untuk tujuan keuangan. Baik tujuan Anda adalah dana darurat, uang muka rumah, atau perjalanan impian, YNAB dapat membantu Anda mencapainya.

Buat alokasi dana bulanan untuk setiap kategori anggaran yang Anda butuhkan untuk tujuan keuangan Anda. Ini akan membantu Anda untuk tetap fokus pada tujuan Anda dan memungkinkan kemajuan yang konsisten dalam pencapaiannya.

Agar tetap pada jalur yang benar, tinjau tujuan tabungan Anda secara rutin dan sesuaikan anggaran sesuai kebutuhan. Ini akan membantu Anda tetap bersemangat dan berkomitmen untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Menggunakan Laporan YNAB untuk Menganalisis Kemajuan Anda

YNAB menawarkan berbagai laporan untuk membantu Anda menilai situasi keuangan Anda. Analisis ini memberikan analisis mendalam tentang pengeluaran, tabungan, dan situasi keuangan Anda.

Tinjau laporan Anda secara berkala untuk melihat perkembangan Anda. Berdasarkan tren pengeluaran Anda, tentukan area yang masih dapat Anda kembangkan. Informasi ini akan membantu Anda membuat keputusan anggaran dan tujuan keuangan yang tepat.

Laporan tersebut juga membantu Anda merayakan pencapaian Anda. Melihat peningkatan dan tetap berkomitmen pada anggaran Anda bisa jadi cukup menginspirasi.

Mendapatkan Dukungan dari Komunitas YNAB

Siapa pun yang ingin meningkatkan keterampilan penganggaran mereka akan menemukan nilai yang besar dalam komunitas YNAB. Komunitas ini terdiri dari forum, grup media sosial, dan seminar langsung yang membantu anggota YNAB berkomunikasi dan saling mendukung.

Berpartisipasi dalam acara komunitas dapat memberi Anda kesempatan untuk mendapatkan arahan, dorongan, dan inspirasi dari orang-orang yang kini menghadapi kesulitan keuangan yang sama. Ini adalah cara yang bagus untuk tetap terinspirasi dan mendapatkan pemahaman dari pengalaman orang lain.

Jika Anda butuh bantuan, jangan ragu untuk meminta bantuan. Komunitas YNAB berkomitmen untuk membantu Anda meraih kesuksesan.

YNAB

YNAB membantu Anda mengelola keuangan, sehingga mengubah kondisi keuangan Anda. Keempat nilai dan fitur program ini membantu Anda membuat anggaran yang sesuai dengan situasi Anda, menjadwalkan pengeluaran besar, menabung untuk tujuan Anda, dan mengendalikan pengeluaran Anda.

Perlu diingat bahwa penganggaran adalah keterampilan yang perlu dikembangkan. Tetaplah berkomitmen pada tujuan keuangan Anda dan tunjukkan kesabaran pada diri Anda. YNAB menawarkan berbagai alat dan dukungan yang diperlukan untuk kesuksesan Anda.

Apakah Anda siap untuk melangkah ke level berikutnya? Bergabunglah dengan YNAB sekarang juga untuk memulai perjalanan Anda menuju penganggaran yang efektif. Diri Anda di masa depan akan merasa bersyukur.