10 أسباب تجعل تطبيق YNAB هو تطبيق الميزانية الأفضل الذي تحتاجه في حياتك

إن إعداد الميزانية من أهم المهارات التي يمكن أن يكتسبها المرء للمساعدة في الوصول إلى الأمان المالي والاستقلالية. ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا يمتلكون المهارات اللازمة، فقد يبدو الأمر أحيانًا وكأنه مهمة شاقة. لقد وصلت إلى المكان الصحيح سواء كنت جديدًا على إعداد الميزانية أو ترغب في تحسين معرفتك المالية. باستخدام أداة إعداد الميزانية الشائعة الاستخدام، YNAB (You Need A Budget)، سترشدك هذه المقالة إلى مبادئ التعامل مع أموالك.

بدءًا من بعض نصائح YNAB وتقنيات الميزانية الفعالة، دعنا نرشدك نحو النجاح المالي.

لماذا تعد الميزانية مهمة للصحة المالية

إن وضع الميزانية هو عملية تحمل المسؤولية عن مصيرك المالي، وليس فقط تتبع نفقاتك. إن إنشاء الميزانية يساعدك على التأكد من أن أموالك تعمل لصالحك وليس ضدك. كما تساعد الميزانية الشخص على تجنب الديون غير الضرورية، وتجميع الأموال للأهداف المستقبلية، والاستعداد للنفقات القادمة.

بالنسبة للعديد من الأشخاص، فإن وضع الميزانية يدور في الغالب حول الأمن المالي. فهو يساعدك على التنبؤ بالنفقات غير المتوقعة ويضمن لك أن تكون على دراية منتظمة بكيفية تخصيص أموالك. يساعدك إنشاء الميزانية على اتخاذ أحكام حكيمة بشأن ممارسات الإنفاق والادخار الخاصة بك.

تقديم YNAB: رفيقك الجديد في إعداد الميزانية

إن تطبيق YNAB، وهو اختصار لعبارة “أنت بحاجة إلى ميزانية”، ليس مجرد أداة لإعداد الميزانية. بل إنه نظام كامل يهدف إلى مساعدتك على التعامل مع أموالك بشكل صحيح. ويركز النهج الفريد الذي يتبناه تطبيق YNAB على أربع أفكار أساسية من شأنها أن تغير وضعك المالي تمامًا.

يعد البرنامج سهل الاستخدام ومحملًا بأدوات تهدف إلى تبسيط وتحسين كفاءة الميزانية. يساعدك YNAB في إنشاء أهداف مالية، وتتبع نفقاتك، وتغيير ميزانيتك حسب الحاجة، وتنسيق حساباتك المصرفية. إنه أداة رائعة لأولئك الذين يريدون تولي مسؤولية حياتهم المالية.

القواعد الأربع لـ YNAB

أعط كل دولار وظيفة

إن المفهوم التوجيهي الأول لـ YNAB هو استخدام كل دولار تكسبه. وهذا يعني أنه يجب تخصيص كل دولار في ميزانيتك لفئة معينة – الإيجار، والمستلزمات، والمدخرات، وما إلى ذلك. وهذا يضمن عدم إهدار أموالك بل استخدامها بقصد.

يساعدك هذا التحكم على تحديد أولويات نفقاتك والتعرف على نفقاتك المالية. كما يلهمك أيضًا على التفكير في أهدافك المالية وكيف يمكن لميزانيتك أن تساعدك في تحقيقها.

تقبل نفقاتك الحقيقية

القاعدة الثانية تتعلق بالتخطيط لنفقات أكبر وأقل تكرارًا. تنصح YNAB بتقسيم هذه التكاليف إلى دفعات شهرية أكثر منطقية بدلاً من أن تفاجأ بها. وهذا يسمح لك بتحديد مبلغ شهري لتغطية هذه الفواتير عند ظهورها.

على سبيل المثال، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى 600 دولار لإصلاح سيارتك خلال الأشهر الستة المقبلة، فيمكنك تخصيص 100 دولار شهريًا لهذه المنطقة. يضمن لك هذا النهج الاستعداد الدائم للنفقات القادمة ويساعدك على تجنب أي مفاجآت غير سارة.

تكيف مع الصعوبات

ولأن الحياة غير مستقرة، فلابد أن تكون ميزانيتك مرنة بما يكفي للسماح بالتطورات غير المتوقعة. والقاعدة الثالثة تتعلق بالتكيف. فإذا تجاوزت ميزانيتك في مجال ما، فيمكنك تعديل ميزانيتك لتغطية الإنفاق الزائد دون الشعور بالعجز.

يضمن لك هذا الدليل أنك ستظل ملتزمًا بأهدافك المالية في أي موقف غير متوقع. ويساعدك على رؤية ميزانيتك كمستند حي يمكن تغييره حسب الحاجة بدلاً من مجموعة صارمة من الإرشادات.

عمر أموالك

إن تمديد الفترة بين كسب المال وإنفاقه هو القاعدة الأخيرة المقصود منها إحداث اضطراب في دورة الراتب من راتب إلى راتب. والهدف من ذلك هو تغطية نفقات الشهر الحالي باستخدام الأموال من الشهر الماضي. إن “تقادم” أموالك يساعدك على بناء حاجز يوفر لك السلام والاستقرار الماليين.

وتشجع هذه اللائحة إنشاء احتياطي مالي قادر على المساعدة في تعويض التكاليف غير المتوقعة أو تقلبات الإيرادات. فضلاً عن ذلك، فإنها تعزز الاستقرار المالي على المدى الطويل من خلال خفض الاعتماد على كل مصدر من مصادر الإيرادات.

إنشاء وإدارة فئات الميزانية

يعتمد نظام YNAB الخاص بك في الغالب على فئات الميزانية الخاصة بك. فهو يساعدك على تنظيم أموالك والتأكد من استخدام كل دولار لتحقيق هدف محدد.

ابدأ بتجميع أهم نفقاتك – السلع الاستهلاكية، والمرافق، والإسكان وغيرها من الأشياء. يجب سداد هذه الفواتير شهريًا ولا يمكن التفاوض عليها. ثم قم بتضمين مجالات أهدافك المالية – المدخرات، وسداد الديون، والاستثمارات.

أضف الفئات الأخيرة للإنفاق التقديري مثل تناول الطعام خارج المنزل والهوايات والترفيه. هذه هي النفقات التي يمكنك تغييرها للبقاء ضمن ميزانيتك، إذا لزم الأمر.

تتبع إنفاقك

تتطلب الميزانية الجيدة تتبع الإنفاق. يساعدك تطبيق YNAB على استيراد معاملاتك وتصنيفها بسرعة وبالتالي تبسيط هذا الإجراء.

إن المراجعة المنتظمة لنفقاتك تساعدك على التأكد من التزامك بميزانيتك. وهذا سيساعدك على العثور على أي أماكن قد تضيع فيها الأموال وإجراء التغييرات اللازمة.

كما أن تتبع نفقاتك يوفر لك تحليلاً عميقاً لممارساتك المالية. ويساعدك على تحديد اتجاهات الإنفاق واتخاذ قرارات حكيمة بشأن كيفية خفض التكاليف أو زيادة الأموال.

تعديل الميزانية الخاصة بك

من بين الأفكار الأساسية التي يقوم عليها YNAB المرونة. يجب أن تكون ميزانيتك وثيقة ديناميكية يمكنك تغييرها حسب الحاجة.

إذا تجاوزت الإنفاق في فئة واحدة، فلا داعي للذعر. بل غيّر ميزانيتك بدلاً من ذلك لتضع في اعتبارك النفقات. فإذا تجاوزت ميزانية الطعام، على سبيل المثال، فقد تخفض ميزانية تناول الطعام بالخارج لتعويض ذلك.

راجع ميزانيتك بانتظام وقم بإجراء التغييرات بما يتماشى مع نمط الإنفاق والأهداف المالية الخاصة بك. ستساعدك هذه المرونة على الحفاظ على زخمك وتجنب الأفكار المحبطة الناتجة عن الفشل.

التخطيط للنفقات الكبيرة

إذا لم تكن مستعدًا، فقد تؤثر النفقات الكبرى بما في ذلك الإجازات وإصلاحات المنزل وهدايا العطلات على ميزانيتك. يساعدك YNAB في وضع ميزانية لهذه النفقات من خلال توزيعها شهريًا.

ابدأ بتحديد النفقات الرئيسية القادمة وتوقع نفقاتها. ثم أنشئ فئات الميزانية الشهرية لتوزيع الأموال على كل نفقاتك. يضمن هذا النهج أنه في حالة النفقات الكبرى، ستكون مستعدًا دائمًا دون المساس بميزانيتك العامة.

الادخار لتحقيق الأهداف المالية

تعتمد الميزانية الفعّالة على تراكم الأموال لتحقيق الأهداف المالية. سواء كانت أهدافك تتعلق بصندوق الطوارئ، أو الدفعة الأولى لشراء منزل، أو رحلة خيالية، فإن YNAB يمكنها مساعدتك في تحقيقها.

أنشئ مخصصًا شهريًا لكل فئة من فئات الميزانية التي تحتاجها لتحقيق أهدافك المالية. سيساعدك هذا في الحفاظ على تركيزك على أهدافك وتمكينك من التقدم المستمر في تحقيقها.

للحفاظ على المسار الصحيح، راجع أهدافك الادخارية بشكل روتيني وقم بتعديل ميزانيتك حسب الحاجة. سيساعدك هذا على البقاء متحمسًا وملتزمًا بتحقيق أهدافك المالية.

استخدام تقارير YNAB لتحليل تقدمك

تقدم YNAB مجموعة واسعة من التقارير لمساعدتك في تقييم وضعك المالي. توفر هذه التحليلات تحليلاً ثاقبًا لنفقاتك ومدخراتك ووضعك المالي.

راجع تقاريرك بشكل متكرر لمعرفة مدى تطورك. بناءً على اتجاهات إنفاقك، حدد المجالات التي قد تتمكن من النمو فيها. ستساعدك هذه المعلومات في اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الميزانية والأهداف المالية.

تساعدك التقارير أيضًا على الاحتفال بإنجازاتك. قد يكون من الملهم رؤية التحسن الذي أحرزته والالتزام بميزانيتك.

الحصول على الدعم من مجتمع YNAB

سيجد أي شخص يتطلع إلى تحسين مهاراته في إعداد الميزانية قيمة كبيرة في مجتمع YNAB. يتكون المجتمع من المنتديات ومجموعات الوسائط الاجتماعية والندوات الحية التي تساعد أعضاء YNAB على التواصل وتمكين بعضهم البعض.

قد توفر لك المشاركة في الفعاليات المجتمعية فرصة الحصول على التوجيه والتشجيع والإلهام من الأشخاص الذين يواجهون الآن نفس الصعوبات المالية. إنها طريقة رائعة للحفاظ على الإلهام والحصول على الفهم من تجارب الآخرين.

إذا كنت بحاجة إلى المساعدة، فلا تتردد في طلبها. مجتمع YNAB ملتزم بمساعدتك على تحقيق النجاح.

YNAB

يساعدك برنامج YNAB على إدارة أموالك، وبالتالي تغيير حالتك المالية. تساعدك القيم الأربع وميزات البرنامج على إنشاء ميزانية مناسبة لحالتك، وتحديد جدول للتكاليف الرئيسية، والادخار لتحقيق أهدافك، والتحكم في إنفاقك.

يجب أن تضع في اعتبارك أن إعداد الميزانية مهارة تحتاج إلى التطوير. حافظ على التزامك بأهدافك المالية وتحلى بالصبر. تقدم لك YNAB الأدوات والدعم اللازمين لتحقيق النجاح.

هل أنت مستعد للانتقال إلى المستوى التالي؟ انضم إلى YNAB الآن لبدء رحلتك نحو إعداد الميزانية الفعّالة. سوف تشعر نفسك في المستقبل بالامتنان.